近期，高利贷、暴力催债、自杀等负面消息再次集中被爆出，校园贷卷土重来，新的“骗取”方式浮出水面。资本观察发现，尽管国家监管层陆续出台规范校园贷管理文件，明令禁止企业面向高校发放校园贷，但此前曾被取缔的闪银、拍拍贷、及贷等借贷平台，仍在面向大学生群体进行交易。

为什么监管层不断出台措施严厉整治，校园贷还是屡禁不止、继续顶风作案呢？另外，缺乏社会经验的大学生们又该如何提高风险防范意识，避免陷入不良校园贷的悲剧漩涡呢？

校园贷悲剧频发

8月31日，南京一所著名的211大学刚毕业的小许（化名），深陷校园贷债务压力无能力偿还，最终选择跳楼自杀结束了自己的生命。

从网络公开信息来看，小许从小到大成绩都比较优异，是一个朴实的孩子，但是今年4月份左右，突然跟家里面讲，借了一笔校园贷款。一直以来拆东墙补西墙，最后实在顶不住了，才给父亲发短信，希望父亲能帮他还上。

此后，父亲把钱全部给了孩子，让他把贷款还掉，但实际上小许并没有还完。负债重压之下，小许选择了跳楼结束自己的生命。

更令人恐怖的是，小许跳楼自杀后，贷款平台仍在不断打电话进行催款。

近几年，类似这样触目惊心的案例不胜枚举……校园贷夺走了一个又一个年轻鲜活的生命。

2016年3月，迷恋赌球的河南牧业经济学院大二学生郑旭，在欠下60多万的校园网贷之后，在青岛跳楼自杀。

2017年，北京某知名外语高校一大三学生暑期放假返回家中，在给家人留下遗书后失踪，随后家人不断受到追债的短信和电话。随后，失踪大学生被确认死亡后，家人发现其曾经在多个网络借贷平台贷款，同时还有多条威胁恐吓追债的信息及视频。

今年4月，冯先生在西安工作的女儿因网络借贷无法偿还跳楼自杀。据了解，冯先生的女儿三年前在网上只借贷几千元，后来一直拆东墙补西墙进行还款，还了三年多，还款共八万仍没还清，直到现在还欠网贷平台十七万。在冯先生女儿还账的笔记本中，冯先生发现闪银、爱又米平台赫然在列。

为什么校园贷引发出这么多惨案、悲剧？有业内人士表示：一方面是偿债压力不堪重负，校园贷基本上属于利滚利的形式，利息通常以复利来计算。曾经有学生借款6000元，却因利滚利后欠百万巨债；另一方面是受害者面临巨大的精神压力，平台经常会对学生发出“暴力催收”“散播个人隐私”“骚扰威胁”“肉偿”等恐吓，这也成为压死骆驼的最后一根稻草。

新诈骗方式“浮”出水面

随着互联网技术的日益成熟以及人们消费需求的提升，互联网金融快速发展，诞生了一批批金融信贷平台。其中，由于大学生群体消费方式的改变，加上金融理财意识薄弱，不少企业纷纷涌入大学生市场“跑马圈地“。

据了解，市场上面向学生群体的校园贷主要有以下三种：

第一种是专门针对大学生的分期购物平台，如趣分期、任分期等，部分还提供较低额度的现金提现；

第二种是P2P贷款平台，用于大学生助学和创业，如投投贷、名校贷等；

第三种是阿里、京东、唯品会等传统电商平台提供的信贷服务；

总体来看，校园贷平台的贷款门槛很低。只要是在校学生，网上提交资料、通过审核、支付一定手续费，就能轻松申请信用贷款。还有一些人利用“校园贷”设计各种骗局，导致许多大学生被骗。

有记者调查发现，闪银、拍拍贷、及贷等平台在国家取缔校园贷之后，仍悄悄从事该业务。其中，闪银平台向学生发放高利贷年化利率高达199.38%，该平台还“发明”了变种砍头息，借1000元，实际只得790元。

除了“砍头息“之外，还有“套路贷”诱骗大学生涉足校园贷。最典型的套路就是在合同上面做手脚，在用户违约之后会要求支付高额违约金，而大部分用户都不会去详细看贷款合同，从而落入他们的圈套。此外，还有一种套路会诱骗用户去拆东墙补西墙，极力推荐另一家借贷机构去贷款还债。

值得注意的是，一些刚刚毕业步入社会的年轻人，也不幸“中招”。更有甚者，这些网贷平台不只局限于传统的“砍头息“”套路贷“，也更新出新的诱骗方法。

小何（化名）刚步入社会，有一天接到自称天猫商城的工作人员电话后，对方称：“由于他们内部工作人员的失误导致她成为某商铺的会员，每月需扣人民币500元整，扣满12期，共计扣除人民币6000元整。”小何急于取消该业务，于是按照对方设计好的陷阱一步步进行。当小何想进一步问询原因时，骗子给出的理由是“资金对不上，有一些用户本人并不知道隐藏资金，需要下载相关贷款App进行一步步排查。”

在诱导指使下，小何下载度小满金融、美团、蚂蚁借呗、360借条、唯品花、京东白条、安逸花、小米贷款、滴滴App并在上述平台进行借贷，最后共计贷款多达10余万。

如何避免校园贷悲剧的发生？

尽管国家监管层陆续出台文件进行规范、明令禁止在高校推广校园贷，但校园贷依然是“野火烧不尽”。财经评论员严跃进对资本观察表示：类似校园贷屡禁不止，也说明监管方面是不到位的，这也是当前高校管理和互联网金融管理所需要重视的一个内容。学生对于金融贷款风险的识别能力不到位，容易被一些金融营销活动所迷惑。更为重要的是，很多校园贷直接从手机上进行办理，这使得部分学生会去尝试此类贷款业务，最终导致偿还债务方面的失控。

对此，严跃进建议，考虑到学生本身没有收入来源，本身在贷款方面也缺乏各类担保和抵押，所以应该禁止各类校园贷的业务。此外，对于高校而言，应该加强监管。一方面高校可以和一些金融监管机构建立合作，防止出现校园贷现象；其次，高校在校园内要加强相关宣传教育，贴上一些警示贴，提高学生的风险防范意识。

另外，资本观察还采访到北京盈科（上海）律师事务所高级合伙人蔡绍辉，蔡律师表示：大学生应提高自我保护意识，树立正确的消费观念，量力而行、理性消费，识别校园贷中的陷阱。如果已经陷入高违约金、暴力催收、裸贷等困境，也应避免慌张、保持冷静，可以拿起法律的武器保护自己。

1、押金和服务费。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》和《合同法》的相关规定，借款本金应以实际到手的金额为准。

2、利率计算。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，我国法律支持的最高民间借贷利率为年利率24%，年利率超过36%的属于高利贷。在校园贷中，不管是利息、滞纳金、违约金或者其他各种费用，总和超过本金*年利率24%的部分是不被法律保护的，可以拒绝支付。

3、裸贷及非法催收。裸照、不雅视频等内容，违背了基本的公序良俗，对方以此来要挟，还可能涉嫌敲诈勒索等刑事责任。如遇到对方发送恐吓短信、要挟电话等行为进行非法催收，应选择报警处理或者向法院起诉。