1月13日，银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，要求银行业金融机构和各级监管机构，抓住服务实体经济这一根本要求，严查资金脱实向虚在金融体系空转的行为，严查“阳奉阴违”或选择性落实宏观调控政策和监管要求的行为。

银监会表示，2018年将重点围绕八个方面、22个要点继续开展整治银行业乱象的工作。这包括：公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者合法权益、不当关联交易进行利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险。

据了解，对在治乱象过程中发现的跨领域问题，银监会将与相关部委进行沟通；对于发现的重大问题，银监会还将提交至国务院金融稳定发展委员会办公室。对于银行业的大案要案，银监会仍将采取顶格处罚，与2017年的力度一脉相承。

银监会同日发布的《2018年整治银行业市场乱象工作要点》指出，具体而言，在公司治理方面，乱象包括股东与股权、履职与考评、从业资质三个要点，需检查入股资金、股东挪用银行资金进行股权交易和并购活动等多个问题。

在宏观调控政策方面，乱象包括违反信贷政策、违反房地产行业政策两个要点。具体包括，表内外资金违规向失去清偿能力的“僵尸企业”放贷；违规为地方政府提供债务融资，放大政府性债务；直接或变相为房企提供各类表内外土地配资资金，将综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于购房等。

在影子银行方面，包括违规开展同业、理财、表外、合作业务四个要点，要求不得以信贷资产或资管产品为基础资产，通过特定目的载体以打包、分层、份额化销售等方式，在银行间市场、证券交易所市场以外的场所发行类资产证券化产品，实现资产非洁净出表并减少资本计提等。这意味着叫停了银行资产借私募ABS出表的做法。同时，银监会也要求检查，违规为无放贷业务资质的机构放贷或者合作放贷的情况，这就把此前对现金贷的监管要求给纳入了。

在侵害金融消费者权益方面，包括不当销售和不当收费两个要点，比如销售“飞单”，或销售理财产品时承诺回报、虚假宣传、掩饰风险、误导客户等。

在利益输送方面，包括向股东输送利益、向关系人员输送利益两个要点：违规为股东的融资行为提供担保、提供表内外资金；存在关系人“吃空饷”问题，给关系人员显失公允的薪酬福利待遇。

在违法违规展业方面，包括未经审批设立机构并展业、违规开展存贷业务、违规开展票据业务、违规掩盖或处置不良资产四个要点。比如村镇银行跨经营区域发放贷款、办理票据承兑与贴现（不含转贴现）业务等。

在案件与操作风险方面，包括员工管理不到位、内控管理不到位、案件查处不到位三个要点。比如未制定或认真执行定期轮岗、强制休假的规定；违反规定刻制印章、私自携带印章外出或未经审批在办公场所外使用印章等；风险排查走过场，后续整改流于形式，同质同类案件反复发生等。

在行业廉洁风险方面，包括业务经营、信息管理两大要点。比如银行业金融机构的员工在授信条件、业务审批、采购或外包业务招投标等环节设租寻租；利用职责便利获取内幕信息、参与内幕交易等。

除了前述八大方面22个要点，银监会也提出了监管履职方面的乱象，包括超越法定权限或违反法定程序实施监管行为；对发现的违法违规行为未依法予以处理，或在查处中滥用自由裁量权或选择性执法；在监管工作中隐瞒欺骗、弄虚作假，或有不廉洁行为等。

2017年3月末银监会启动的“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”的全行业专项治理，于年末收官，共查出问题5.97万个，涉及金额17.65万亿元。“整治银行业乱象不可能一蹴而就，难以一下就斩草除根。”银监会相关负责人表示，要实现银行业的长治久安，必须要根除乱象生成的体制机制因素。这是2018年银监会仍将进一步深化整治银行业市场乱象的原因。

2018年，银行业将对“三三四十”的查处情况进行评估整改，同时结合新的“八乱象”边排查边整改，贯穿全年。在2018年年中、年末，银行业机构需提交排查整改的工作报告。“要把整治银行业市场乱象作为一项常态化的重点工作，将整治乱象转化为内控管理自觉行为，真正敬畏规则、合规经营。”银监会要求，“对督导发现存在不重视、行动慢、落实差、甚至搞形式主义等情况，要严肃通报、追责问责。”

据了解，“八乱象”的问题已经很集中，因此不会再分重点领域，而是各级派出监管机构对不同具体金融机构，分具体情况设定不同重点。比如国有大行在公司治理表现上较好，而地方法人机构尤其是农村金融机构的公司治理问题突出，那么，后者的整治重点就是公司治理。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚也解释道，2017年的“三三四十”专项治理有轻重缓急，彼时的重点剑指资金空转，系落实2016年末召开的中央经济工作会议上“处置一批风险点”的工作要求。“八乱象”覆盖面更广，在八个领域的检查力度更为平均，有利于银行进一步调整经营模式，逐步打消银行不符合实体经济的过度扩张的想法。

银监会指出，要循序渐进，密切关注宏观形势和市场变化，把握好力度和节奏，制定阶段性目标，防止出现政策叠加和力度叠加，防范“处置风险的风险”。要新老划断，对于存量业务，区分问题性质、产生原因和造成后果等情况，给予一定的消化期和过渡期，差别化处置；对于整治银行业市场乱象工作开展以后（2017年5月1日后）的新增业务，严格按照法律法规进行规范，依法查处。