民间借贷的利率有一个合法的上限，最高法院1991年出台的司法解释将这条红线规定为“银行同类贷款利率的四倍”，这一已经实施了24年的规定即将作出调整。

根据最高法院昨天发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称为《规定》)，今年9月1日起，年利率36%以上的民间借贷合同将无效。

对于民间借贷利率，《规定》以24%、36%两个具体数字划了“两线三区”：第一条线是民事法律应予保护的固定利率为年利率的24%，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息；第二条线是年利率的36%以上的借贷合同为无效，如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。

为什么要规定36%以上的利息无效？1991年的司法解释规定，民间借贷的利率上限是银行贷款基准利率的四倍，以上不受法律保护，但总结多年来的经济发展情况，实体经济所创造的利润相应来说没有这么高，如果不把高利贷控制住，对实体经济，特别是对于中小微企业的发展不利。

中国人民银行官方数据显示，自2014年11月22日起，金融机构人民币贷款基准利率期限档次简并为三个档次。今年6月28日最近一次降息后，银行的贷款基准利率分别是：一年以内(含一年)的贷款基准年利率4.85%，一至五年(含五年)5.25%，五年以上5.40%。以此为基准，根据贷款年限的不同，四倍的利率保护上限依次是19.4%、21%和21.6%。此次司法解释将不受法律保护的利率红线规定为36%，比现行银行贷款基准利率的4倍高了至少14个百分点，可见民间借贷的利率空间被进一步放宽。

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