业内预测，按照当前保费增长速度，中国保险业保费规模在2016年底有望超过日本，排名全球第二。

在11月20日举行的清华五道口中国保险与养老金研究中心揭牌仪式上，保监会原副主席李克穆、魏迎宁、周延礼一致认为，中国目前已是保险大国， 但距离保险强国尚有一定距离。如何向保险强国转换？关键是要推进供给侧改革，扩大有效供给，满足有效需求，提高保险的保障能力和水平，处理好保险业创新与规范发展的关系。

“保险业的创新发展是必然趋势，对于创新的规范也必不可少，推进创新一定要做到积极稳妥。”李克穆指出，要正确处理好保险业创新与规范发展的关系，应坚持以下原则：一是“保险姓保”，主要是做好保障，其他的都是第二位的；二是坚持底线思维，做好风险防范；三是坚持以人为本，以需求为导向。

优化险资配置结构

2016年前三季度，中国保险业原保费增速同比达32%。“保费增长过快也带来很大风险，如何管理好保费，把资金运营好，是很重要的课题。”周延礼说。

“保险业发展不能光看保费收入，还要看保险机制能不能健康稳定增长。”李克穆指出，保险业在快速发展过程中的确出现了一些问题，比如，个别保险产品违背保险基本原理，带有博彩性质，费率厘定不合理，混淆了创新的边界；部分产品信息披露不充分，存在弱化保险产品的性质等问题。“保险业的很多风险一旦蔓延开，再去制止规范，就会困难很多。因此一定要找到这些问题的源头，把一些风险消灭在它爆发出来之前。”

如何运营好保险资金？周延礼指出，首先要优化保险资金配置结构；二是要提高保险资金运用的收益；三是提高保险资管产品的发行效率，拓宽保险服务领域。

“目前保险资金配置结构基本不合理，有很多都是风险资金，要么就是流动性不足，要么就是安全性不足，要么就是收益性不足；完全看市场好坏，不管脱离哪一种市场、金融产品、金融工具都不行。这种方式太被动，要进行优化。”周延礼说。

创新应坚持风险底线

创新的方向如何把握？李克穆指出，保险产品创新方面，具体包括以下三点：一是围绕国家经济转型升级，推动小额贷款保证保险业务发展，为大众创新、万众创业提供融资增信服务；二是围绕完善社会民主保障，创新发展多层次养老保险服务以及多元化健康保险；三是围绕国家治理能力和治理体系现代化，积极探索推进具有资质的保险公司开展各类养老、医疗保险经办服务，提升社会管理行为。

李克穆还指出，要以监管创新为引领推进保险创新规范发展，监管创新包括监管理念、监管制度、监管手段和工具等方面。他以中国保险信息技术管理有限责任公司（下称中国信保）为例指出，中国信保通过建立行业风险数据库，保单登记管理信息平台，从源头上对创新的风险加以监控，提高监管效率。

周延礼也认为，关键是要提高保险的保障能力和水平。除了构建民生保障网，农业保险和责任保险的空间很大。农业保险目前保障水平不高，存在很多问题。比如针对玉米、小麦、水稻等的农产品保险，保障水平不到整体价格的50%，离真正解决生产、生活的保障还有相当长的路要走。

保险业创新中，互联网保险创新成为关注热点。《2016中国互联网保险行业发展报告》显示，“十二五”时期，互联网保费规模增长约69倍，占保险业总保费的比重由0.2％升至9.2％。

从2011年起至今，保监会已就互联网保险业务出台一系列监管文件。魏迎宁认为，互联网保险本质属于保险，理应纳入监管，而保监会出台的一系列监管文件中，2015年7月出台的《互联网保险业务监管暂行办法》抓住了互联网保险监管的根本，“最管用”。

具体包含以下三点：一是在保险公司，互联网保险业务由总公司集中运营、统一管理；二是第三方网络平台开展互联网保险，应当取得资格，将其纳入保险监管；三是互联网保险保费直接转入保险公司的账户，不得由第三方平台代收。

上述三条规定避免了各分支机构各行其事搞互联网保险，造成运营混乱；止住中介市场混乱；确保资金安全，“一旦代收就可能转移挪用，资金可能不安全”。

不过，“互联网保险的创新仅仅是个开始。到目前为止，互联网保险的创新其实并没有颠覆现有的保险经营模式。”魏迎宁认为，将来有可能颠覆保险经营模式的技术，其中一个应该是区块链的应用。但无论哪种创新，都需要规范、监管。